일본에서 의료비가 많이 나왔을 때｜고액요양비 제도의 구조·상한액 기준·신청 방법(2026년 8월부터의 개정 반영)

이 글은 NIPPON VISA & LIFE 편집부가 국가와 지방자치단체 등 공공기관의 정보를 바탕으로 작성했습니다. 규칙과 요금은 살고 있는 시구정촌에 따라 다를 수 있습니다.

일본의 공적 의료보험에는 1개월에 내는 의료비 본인 부담에 상한이 있는 고액요양비 제도(高額療養費制度)가 있습니다. 상한을 넘은 부분은 나중에 보험자(가입한 의료보험의 운영자)로부터 돌려받습니다. 마이나 보험증을 사용하면 창구에서 내는 금액도 상한까지로 줄일 수 있습니다.

먼저 결론: 의료비가 많이 나왔을 때의 흐름

1. 자신이 가입한 의료보험(회사의 건강보험인지, 국민건강보험인지)과 그 보험자를 확인한다
2. 입원이나 수술 예정이 있을 때는 의료기관 창구에서 마이나 보험증을 사용한다(또는 미리 「한도액 적용 인정증」을 받아 둔다)
3. 창구에서 상한보다 많이 냈을 때는 보험자에게 고액요양비 지급 신청을 한다
4. 신청할 수 있는 기간은 진료를 받은 달의 다음 달 1일부터 2년까지

병원 이용 방법의 전체는 일본에서 병이 나거나 다쳤을 때｜병원·구급차·약·의료보험·상담 창구의 기본에, 접수에서 내는 마이나 보험증·자격확인서는 일본에서 병원에 가는 방법｜병원과 진료소 고르기·접수에서 내는 것·문진표·지불·약국까지에 정리해 두었습니다.

고액요양비 제도란

병원이나 약국 창구에서는 보통 의료비의 일부(70세 미만은 30%. 초등학교 입학 전의 아이는 20%)를 냅니다. 입원이나 수술로 의료비가 많이 나오면 30%라도 큰 금액이 됩니다.

고액요양비 제도는 1개월(그달 1일부터 말일까지)의 본인 부담이 상한액을 넘었을 때, 넘은 부분을 돌려주는 구조입니다. 상한액은 나이와 소득에 따라 정해져 있습니다.

(출처: 후생노동성 「고액요양비 제도를 이용하시는 분들께」, 후생노동성 「고액요양비 제도의 개정에 대해」)

예: 의료비가 1,000,000엔 들었을 때

후생노동성의 예입니다. 70세 미만이고 연 수입이 약 3,700,000엔~약 5,100,000엔인 사람(30% 부담)이 1개월에 1,000,000엔의 의료를 받은 경우입니다.

항목	금액
의료비 합계(100%)	1,000,000엔
창구에서 내는 30%	300,000엔
본인 부담 상한액	85,800엔+(1,000,000엔-286,000엔)×1%=92,940엔
돌려받는 고액요양비	207,060엔(300,000엔-92,940엔)

(출처: 후생노동성 「고액요양비 제도를 이용하시는 분들께」의 「고액요양비 제도의 개요」)

1개월 상한액(70세 미만, 2026년 8월~2027년 7월)

2026년 8월 진료분부터 상한액이 개정되었습니다. 70세 미만인 사람의 상한액은 다음과 같습니다.

소득 구분(연 수입 기준)	회사의 건강보험(표준보수월액)	국민건강보험(구 단서 소득)	1개월 상한액	다수회 해당	연간 상한
약 11,600,000엔~	830,000엔 이상	9,010,000엔 초과	270,300엔+(의료비-901,000엔)×1%	140,100엔	1,680,000엔
약 7,700,000엔~약 11,600,000엔	530,000엔~790,000엔	6,000,000엔~9,010,000엔	179,100엔+(의료비-597,000엔)×1%	93,000엔	1,110,000엔
약 3,700,000엔~약 7,700,000엔	280,000엔~500,000엔	2,100,000엔~6,000,000엔	85,800엔+(의료비-286,000엔)×1%	44,400엔	530,000엔
~약 3,700,000엔	260,000엔 이하	2,100,000엔 이하	61,500엔	44,400엔	530,000엔
주민세 비과세	—	—	36,900엔	24,600엔	290,000엔

• 「의료비」는 보험이 적용되기 전의 의료비 합계(100%)입니다.
• 「표준보수월액」은 회사의 건강보험에서 보험료를 정하는 기준이 되는 월급의 금액입니다. 「구 단서 소득」은 국민건강보험에서 사용하는 소득 금액입니다. 자신의 구분을 모를 때는 보험자에게 물어보세요.
• 연 수입이 약 2,000,000엔까지(회사의 건강보험은 표준보수월액 150,000엔 이하, 국민건강보험은 860,000엔 이하)인 것이 확인된 사람에게는 연간 상한 410,000엔이 적용되며, 2027년 8월 이후에 돌려받습니다.
• 70세 이상인 사람은 상한액이 따로 정해져 있습니다(외래만의 상한도 있습니다).

(출처: 후생노동성 「고액요양비 제도의 개정에 대해」 4페이지 「환자 부담 비율 및 고액요양비 본인 부담 한도액(2026년 8월~2027년 7월)」)

다수회 해당이란

최근 12개월 동안 고액요양비를 받은 달이 3개월 이상 있을 때는 4개월째부터 상한액이 더 내려갑니다. 이것을 「다수회 해당」이라고 합니다(위 표의 「다수회 해당」 열).

협회 겐포(전국건강보험협회)의 안내에서는 보험자가 바뀌었을 때나, 본인으로 가입했던 사람이 가족(피부양자)으로 바뀌었을 때는 횟수가 합산되지 않습니다. 예를 들어 회사를 옮겨서 건강보험이 바뀌면 다시 세게 되는 경우가 있습니다.

(출처: 후생노동성 「고액요양비 제도를 이용하시는 분들께」, 협회 겐포 「고액의 의료비를 지불했을 때」)

연간 상한(2026년 8월부터 새로 생긴 상한)

2026년 8월부터 1개월 상한에 더해 1년간의 상한(연간 상한)이 생겼습니다. 여기서 말하는 1년간은 8월부터 다음 해 7월까지입니다. 달마다의 본인 부담을 합해서 연간 상한에 이르면, 그보다 많이 낸 부분은 보험자로부터 돌려받습니다.

협회 겐포의 안내에서는 연간 상한의 신청은 2027년 8월부터 시작될 예정입니다.

(출처: 후생노동성 「고액요양비 제도를 이용하시는 분들께」, 협회 겐포 「고액의 의료비를 지불했을 때」)

2027년 8월부터도 개정이 있다

후생노동성은 2027년 8월부터 소득 구분을 더 세밀하게 나눌 예정이라고 안내하고 있습니다. 상한액이 바뀌므로 그 무렵에 의료를 받는 사람은 보험자의 안내를 확인해 주세요.

(출처: 후생노동성 「고액요양비 제도를 이용하시는 분들께」)

본인 부담을 세는 방법

협회 겐포의 안내에서는 1개월의 본인 부담을 다음과 같이 셉니다.

• 의료기관마다 센다
• 같은 의료기관이라도 「의과 입원」「의과 외래」「치과 입원」「치과 외래」는 각각 따로 센다
• 병원에서 받은 처방전으로 약국에서 낸 금액은 처방전을 발행한 의료기관의 금액에 더한다

가족의 금액을 합칠 수 있다(세대 합산)

같은 달에 가족이 진료를 받았을 때나, 1명이 여러 의료기관에서 진료를 받았을 때는 본인 부담을 합쳐서 계산할 수 있습니다(세대 합산). 70세 미만인 사람은 1개의 의료기관(위의 구분마다)에서 낸 금액이 21,000엔 이상인 것만 합칠 수 있습니다. 협회 겐포의 경우 합칠 수 있는 「세대」는 본인(피보험자)과 그 건강보험에 가입한 가족(피부양자)입니다.

(출처: 협회 겐포 「고액의 의료비를 지불했을 때」)

대상이 되지 않는 것

협회 겐포의 안내에서는 다음 것은 고액요양비의 대상이 되지 않습니다.

• 입원 중의 식사비(입원 시 식사 요양비·입원 시 생활 요양비의 본인 부담)
• 보험 외 병용 요양비의 차액 부분

창구 지불을 상한까지로 줄이는 방법

고액요양비는 보통 일단 창구에서 낸 뒤에 돌려받습니다. 후생노동성의 안내에서는 외래든 입원이든 다음 방법으로 창구에서 내는 금액을 1개월 상한액까지로 줄일 수 있습니다.

• 마이나 보험증(건강보험증으로 사용하도록 등록한 마이넘버(개인번호) 카드)을 창구에서 사용한다
• 미리 보험자로부터 한도액 적용 인정증을 받아 창구에서 낸다

협회 겐포의 안내에서는 마이나 보험증을 사용하는 경우(온라인 자격 확인을 도입한 의료기관 등)에는 한도액 적용 인정증 신청이 필요 없습니다. 다만 주민세 비과세 등 저소득 구분인 사람은 마이나 보험증을 사용하는 경우에도 「한도액 적용·표준 부담액 감액 인정증」 신청이 필요합니다.

한도액 적용 인정증의 신청처는 가입한 의료보험에 따라 다릅니다.

가입한 의료보험	신청처
회사의 건강보험(협회 겐포·건강보험조합)	협회 겐포의 도도부현 지부, 또는 건강보험조합
국민건강보험	살고 있는 시구정촌(국민건강보험 창구)
후기 고령자 의료제도(75세 이상)	살고 있는 시구정촌

협회 겐포의 안내에서는 한도액 적용 인정증은 신청을 접수한 달의 1일부터 사용할 수 있습니다. 신청한 달보다 앞선 달의 분은 발급되지 않으므로, 입원 등이 정해지면 빨리 신청해 주세요.

(출처: 후생노동성 「고액요양비 제도를 이용하시는 분들께」, 협회 겐포 「한도액 적용 인정증」)

환급 신청 방법

창구에서 상한보다 많이 냈을 때는 보험자에게 「고액요양비 지급 신청」을 합니다.

1. 자신의 보험자를 확인한다. 마이나 보험증을 사용하는 사람은 마이나포털에서, 사용하지 않는 사람은 자격확인서에서 확인할 수 있습니다
2. 보험자의 신청서를 낸다(협회 겐포는 「건강보험 고액요양비 지급 신청서」. 우편 또는 전자 신청)
3. 국민건강보험인 사람은 살고 있는 시구정촌의 국민건강보험 창구에 문의한다

협회 겐포의 안내에서는 고액요양비를 받을 권리는 진료를 받은 달의 다음 달 1일부터 2년이 지나면 시효로 소멸합니다. 오래된 달의 분도 2년 이내라면 신청할 수 있습니다.

협회 겐포에는 고액요양비가 지급될 때까지의 기간 동안 필요한 돈을, 지급될 예정 금액의 80%까지 무이자로 빌려주는 「고액 의료비 대부 제도」도 있습니다.

(출처: 후생노동성 「고액요양비 제도를 이용하시는 분들께」, 협회 겐포 「건강보험 고액요양비 지급 신청서」, 협회 겐포 「고액의 의료비를 지불했을 때」)

자주 묻는 질문

건강보험에 가입하지 않아도 사용할 수 있나요?

고액요양비는 공적 의료보험(회사의 건강보험·국민건강보험 등)의 제도입니다. 환급을 하는 곳은 가입한 의료보험의 보험자입니다. 의료보험의 종류와 가입 방법은 일본에서 병이 나거나 다쳤을 때｜병원·구급차·약·의료보험·상담 창구의 기본을 읽어 주세요.

2개월에 걸쳐 입원하면?

상한액은 1개월(그달 1일부터 말일까지)마다 계산합니다. 달을 넘긴 입원은 달마다 나누어 계산합니다.

자신의 상한액 구분을 모르겠다

회사의 건강보험인 사람은 근무처나 보험자(협회 겐포의 지부·건강보험조합)에 물어보세요. 국민건강보험인 사람은 살고 있는 시구정촌의 국민건강보험 창구에 물어보세요.

일본어로 문의하는 것이 불안하다

시구정촌 중에는 외국어로 상담할 수 있는 창구가 있는 곳도 있습니다. 「(시구정촌 이름) 外国人 相談」으로 검색하거나 시구정촌 관공서에서 물어보세요. 병원 일로 곤란할 때의 상담처는 일본에서 병이 나거나 다쳤을 때｜병원·구급차·약·의료보험·상담 창구의 기본에 정리해 두었습니다.

기사 작성 시 참조한 1차 정보

• 후생노동성 「고액요양비 제도를 이용하시는 분들께」
• 후생노동성 「고액요양비 제도의 개정에 대해」(2026년 8월 진료분부터)
• 전국건강보험협회(협회 겐포) 「고액의 의료비를 지불했을 때」
• 전국건강보험협회(협회 겐포) 「한도액 적용 인정증」
• 전국건강보험협회(협회 겐포) 「건강보험 고액요양비 지급 신청서」