일본에서 귀국할 때 은행 계좌 해지｜남은 돈을 처리하는 방법과, 계좌를 남에게 넘기면 범죄가 되는 이유

이 글은 NIPPON VISA & LIFE 편집부가 국가와 지방자치단체 등 공공기관의 정보를 바탕으로 작성했습니다. 규칙과 요금은 살고 있는 시구정촌에 따라 다를 수 있습니다.

귀국 등으로 일본의 은행 계좌를 더 이상 쓰지 않게 될 때는 출국하기 전에, 계좌를 만든 은행에서 계좌를 해지합니다. 계좌(통장・현금카드・로그인 ID나 비밀번호 등)를 팔거나 남에게 주는 것은 범죄입니다. “귀국한 뒤에 당신의 계좌를 쓰게 해 달라”는 부탁을 받더라도 넘기지 마세요.

일본에서의 돈과 쇼핑의 전체 내용은 일본에서의 돈과 쇼핑의 기본｜은행 계좌·지불 방법·소비세·스마트폰 계약·해외 송금·곤란할 때의 상담처에 정리되어 있습니다.

먼저 결론: 귀국하기 전에 할 일

1. 계좌에서 자동으로 내고 있는 것(전기・가스・수도・전화 요금 등)이 없는지 확인하고, 해지한 뒤의 지불 방법을 정해 둡니다.
2. 계좌에 남아 있는 돈을 어떻게 할지 정합니다(인출・본국으로 송금 등).
3. 출국하기 전에, 계좌를 만든 은행에서 해지 절차를 밟습니다. 은행 지점의 창구에서 할 수 있습니다. 해지 방법과 필요한 것은 은행에 따라 다르므로 일찍 확인하세요.
4. 계좌・통장・현금카드・로그인 ID나 비밀번호는 누구에게도 팔지 않고, 주지 않습니다.
5. 아직 귀국하지 않는 사람도 재류기간 갱신 등을 했다면 재류기간이 끝나는 날(재류기한)까지 은행에 알립니다. 알리지 않으면 계좌를 쓸 수 없게 될 수 있습니다.

(출처: 출입국재류관리청 「생활・취업 가이드북」 3-5 은행 계좌(PDF), 금융청 「일본에서 생활하기 위한 은행 계좌와 송금 사용법」(PDF))

왜 귀국 전에 해지해야 하나요?

• 출입국재류관리청은 귀국 등으로 계좌를 쓰지 않게 되는 경우에는 해지해 달라고 안내하고 있습니다. 해지 절차는 은행 지점에서 할 수 있습니다.
• 금융청・경찰청・출입국재류관리청은 재류기간이 끝나는 등으로 연락이 닿지 않게 된 사람의 계좌가 악용되는 사례가 눈에 띈다고 주의를 주고 있습니다.
• 경찰청은 쓰지 않게 된 계좌가 남에게 넘겨져 특수사기(전화나 메일로 돈을 가로채는 범죄) 등에 쓰이고 있을 가능성이 있다고 주의를 주고 있습니다.

자신의 계좌가 범죄에 쓰이지 않도록, 쓰지 않게 되는 계좌는 그대로 두지 말고 해지하세요.

(출처: 출입국재류관리청 「생활・취업 가이드북」 3-5 은행 계좌(PDF), 금융청・경찰청・출입국재류관리청 「예저금 계좌가 악용되지 않도록」(PDF), 경찰청 「통장・현금카드 양도는 범죄입니다!」)

해지 전에 확인할 것

계좌에서 자동으로 내고 있는 것

일본에서는 전기・가스・수도・전화 요금 등을 계좌에서 자동으로 낼(계좌이체) 수 있습니다. 계좌를 해지하면 그 계좌에서는 낼 수 없게 됩니다. 귀국 전에 각 계약을 끝내는 절차와 마지막 요금의 지불 방법을 계약한 회사에 확인하세요.

(출처: 금융청 「일본에서 생활하기 위한 은행 계좌와 송금 사용법」(PDF))

귀국 전에 내야 할 세금에 대해서는 일본의 주민세 구조｜언제·얼마·어떻게 내나? 급여에서 공제되는 경우와 직접 내는 경우, 회사를 그만둘 때·귀국할 때의 “일본을 출국할(귀국할) 때는?”을 보세요.

연금의 탈퇴일시금을 일본 계좌로 받고 싶을 때

탈퇴일시금(일본의 연금에 가입했던 외국인이 출국한 뒤에 청구할 수 있는 돈)은 일본 금융기관의 계좌로 받을 수도 있습니다. 다만 일본연금기구는 다음과 같이 안내하고 있습니다.

• 유초은행과 일부 인터넷 전문은행에서는 받을 수 없습니다.
• 일본의 금융기관에서 받는 경우, 계좌의 이름(계좌 명의)이 가타카나로 등록되어 있어야 합니다.
• 청구할 때는 계좌가 본인 명의임을 알 수 있는 서류(금융기관이 발행한 증명서 등)를 첨부합니다.

한편, 재류기간이 끝나는 날까지 은행에 신고하지 않으면 다음 날부터 계좌 거래가 제한될 수 있습니다(아래의 “아직 귀국하지 않는 사람도”를 보세요). 일본 계좌로 받고 싶을 때는 받은 돈을 어떻게 인출할지, 언제 해지할지를 출국하기 전에 은행과 상담하세요. 탈퇴일시금의 청구 방법은 일본연금기구의 페이지에서 확인하세요.

(출처: 일본연금기구 「탈퇴일시금 청구 절차」, 출입국재류관리청 「생활・취업 가이드북」 1-3 탈퇴일시금(PDF), 금융청・경찰청・출입국재류관리청 「예저금 계좌가 악용되지 않도록」(PDF))

남은 돈은 어떻게 하나요?

본국으로 보낼 때

• 해외 송금은 금융청의 면허・등록 등을 받은 은행이나 자금이동업자(송금 서비스를 하는 회사)에서 할 수 있습니다. 면허・등록을 받은 회사의 목록은 금융청 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.
• 면허・등록을 받지 않은 업자는 불법입니다. 이용하지 마세요.
• 송금의 목적이나 내용을 알 수 있는 자료가 필요할 수 있습니다. 돈이 도착하기까지 시간이 걸릴 수도 있으니 일찍 절차를 밟으세요.
• 해외로 송금할 수 있는지, 어느 나라・지역으로 보낼 수 있는지는 은행・자금이동업자에 따라 다릅니다.

(출처: 금융청 「일본에서 생활하기 위한 은행 계좌와 송금 사용법」(PDF), 출입국재류관리청 「생활・취업 가이드북」 3-5 은행 계좌(PDF))

현금으로 가지고 갈 때

1,000,000엔 상당액을 넘는 현금 등(일본이나 외국의 돈, 수표, 주권 등 유가증권의 합계)을 가지고 출국할 때는 세관에 신고해야 합니다.

• 「지급수단 등의 휴대 수출・수입 신고서」를 작성하여 공항의 세관 사무실이나 출국심사장 앞의 세관 출국 카운터에 제출합니다.
• 비행기에 맡기는 짐에 넣는 경우에는 항공사에 맡기기 전에 세관 사무실에서 신고합니다.
• 가는 나라에 따라 기준 금액이 다를 수 있습니다.

(출처: 세관 「7305 현금 등의 반출(반입)」)

해지하지 않은 채 귀국해 버렸다면?

• 입출금 등의 거래가 10년 이상 없는 예금은 「휴면예금 등」이 되어 예금보험기구로 옮겨지고, 민간의 공익 활동에 쓰입니다(2009년 1월 1일 이후에 마지막 거래가 있었던 예금이 대상입니다).
• 휴면예금 등이 된 뒤에도 거래했던 금융기관에서 인출할 수 있습니다. 인출 기한은 없습니다. 통장・현금카드・본인 확인 서류 등을 가지고 절차를 밟습니다. 현금으로 받을지, 계좌를 그대로 쓸 수 있는지 등은 금융기관에 따라 다릅니다.
• 마지막 거래로부터 9년 이상 지나면 금융기관이 「공고」(인터넷 등을 통한 안내)를 합니다. 잔액이 10,000엔 이상이면 등록된 주소로 「통지」가 보내집니다. 주소가 바뀌었으면 통지는 도착하지 않습니다.

다만 쓰지 않는 계좌를 그대로 두면, 위의 “왜 귀국 전에 해지해야 하나요?”에서 설명한 것처럼 악용될 우려도 있습니다. 쓰지 않게 되는 계좌는 출국 전에 해지하세요.

(출처: 금융청 「오랫동안 거래가 없는 예금 등은 없으십니까?」, 금융청 「휴면예금등활용법 Q&A(예저금자 분들께)」(PDF))

계좌를 남에게 넘기는 것은 범죄입니다

이런 부탁에 주의하세요

금융청의 팸플릿에는 다음과 같은 부탁의 예가 나와 있습니다.

• “본국에 돌아간 뒤에 당신의 계좌를 쓰고 싶은데요…”
• “이 돈을 당신의 계좌에서 송금해 줬으면 해요. 10,000엔 줄게요.”

이런 부탁을 받더라도 계좌를 넘기거나, 모르는 사람의 돈을 송금하지 마세요. 자금세탁(범죄로 얻은 돈의 출처를 알 수 없게 하는 것)은 불법입니다.

(출처: 금융청 「일본에서 생활하기 위한 은행 계좌와 송금 사용법」(PDF))

어떤 죄가 되나요?

• 경찰청은 계좌를 남에게 넘기는 것은 돈을 받든 받지 않든(유상・무상을 불문하고) 범죄라고 주의를 주고 있습니다.
• 법률(범죄수익이전방지법 제26조)에서는 통장・현금카드・인출이나 이체에 필요한 정보(ID・비밀번호 등)를 악용될 것을 알면서 넘긴 사람, 정당한 이유 없이 돈을 받고 넘긴 사람, 다른 사람인 척하여 사용할 목적으로 받은 사람, 정당한 이유 없이 돈을 내고 받은 사람은 3년 이하의 구금형이나 5,000,000엔 이하의 벌금(또는 둘 다)에 처해집니다. 업으로서 반복한 경우에는 5년 이하의 구금형이나 10,000,000엔 이하의 벌금(또는 둘 다)입니다. 남을 끌어들인 사람도 처벌됩니다.
• 금융청은 계좌를 남에게 주는 등 불법적인 일을 하면 일본에 재류할 수 없게 되거나, 일본에 올 수 없게 될 수 있다고 주의를 주고 있습니다.

(출처: 경찰청 「통장・현금카드 양도는 범죄입니다!」, 범죄에 의한 수익의 이전 방지에 관한 법률 제26조(e-Gov 법령 검색), 금융청 「일본에서 생활하기 위한 은행 계좌와 송금 사용법」(PDF))

사기 메일이나 전화의 수법과 상담처는 일본에서 사기 메일・문자・전화를 알아차렸을 때｜택배・경찰・입관을 사칭하는 수법과 상담처(#9110・188)를 보세요.

아직 귀국하지 않는 사람도: 재류기간 갱신 등을 했다면 은행에 알리기

• 주소・재류기한・재류자격・직장 등이 바뀌었을 때나, 재류기간 갱신・재류자격 변경을 신청했을 때는 계좌를 만든 은행에 바로 연락합니다.
• 재류기간을 갱신했거나 갱신 등을 신청 중이라는 것을 재류기간이 끝나는 날까지 은행에 알리세요. 알리지 않으면 다음 날부터 계좌 거래가 제한될 수 있습니다.
• 은행에서 당신의 정보에 변경이 없는지 확인하는 연락이 올 수도 있습니다. 연락하지 않거나 은행이 부탁한 것을 하지 않으면 계좌를 쓸 수 없게 될 수 있습니다.

은행 계좌를 만드는 방법과 신고가 필요한 경우의 목록은 일본에서 은행 계좌를 만들려면｜필요한 것·만들 수 없을 때의 이유·주소나 재류기한이 바뀌었을 때의 연락을 보세요.

(출처: 출입국재류관리청 「생활・취업 가이드북」 3-5 은행 계좌(PDF), 금융청・경찰청・출입국재류관리청 「예저금 계좌가 악용되지 않도록」(PDF))

곤란할 때의 상담처

• 계좌 해지・신고에 관한 것: 계좌를 만든 은행(금융기관). 해지에 필요한 것은 은행에 따라 다르므로 가기 전에 확인하세요.
• 계좌나 송금으로 곤란할 때: 금융청 금융서비스 이용자 상담실 0570-016811(IP 전화에서는 03-5251-6811. 평일 10시~17시). 영어 창구는 equestion@fsa.go.jp입니다.
• 계좌를 팔아 달라・빌려 달라는 말을 들었거나, 사기일지도 모를 때: 경찰 상담 전용 전화 #9110
• 돈 문제・계약에 관한 것: 소비자 핫라인(188)

(출처: 금융청 「일본에서 생활하기 위한 은행 계좌와 송금 사용법」(PDF), 경찰청 「통장・현금카드 양도는 범죄입니다!」)

기사 작성 시 참고한 1차 정보

• 출입국재류관리청 「생활・취업 가이드북」(PDF) 1-3 탈퇴일시금, 3-5 은행 계좌
• 금융청 「일본에서 생활하기 위한 은행 계좌와 송금 사용법」(PDF, 2024년 9월 개정)
• 금융청・경찰청・출입국재류관리청 「예저금 계좌가 악용되지 않도록」(PDF)
• 경찰청 「통장・현금카드 양도는 범죄입니다!」
• 범죄에 의한 수익의 이전 방지에 관한 법률(e-Gov 법령 검색) 제26조
• 금융청 「오랫동안 거래가 없는 예금 등은 없으십니까?」
• 금융청 「휴면예금등활용법 Q&A(예저금자 분들께)」(PDF)
• 일본연금기구 「탈퇴일시금 청구 절차」
• 세관 「7305 현금 등의 반출(반입)」